NO LE DEBAS DINERO A UN BANCO

ARTURO CALLE DIJO UNA VEZ POR CARACOL QUE EL
SECRETO PARA TENER LA CANTIDAD DE ALMACENES QUE
TIENE ERA HABER SEGUIDO EL CONSEJO DE SU PAPA:
"NUNCA LE DEBAS PLATA A UN
BANCO"
Y lo peor...!!!, con tu plata y la de todos los demás colombianos
ingenuos, que a cambio de nada, depositamos nuestro dinero en
cuentas de ahorro, cuentas corrientes, CDT´S, etc. estos terroristas
hacen su GRAN negocio a través de las utilidades que obtienen con
nuestra plata $$$$ financiando a aspirantes a la Cámara, al Senado
y a la Presidencia de la República, resultando una alianza de
banqueros y políticos que genera grandes beneficios.
El compromiso de los políticos elegidos es tramitar y aprobar todo tipo
de Leyes, Normas y Decretos a favor del sector privado y financiero, lo
que por supuesto va en contra de los intereses del pueblo
Colombiano. Es decir, trabajan para enriquecer a unos pocos y
empobrecer, reprimir y oprimir al resto (NOSOTROS.....!!!!,
entiéndase..... el pueblo que es el que trabaja).
Por eso, ponga mucha
atención:
Estos son los intereses, que nos
pagan por recibir nuestra plata en
los bancos:.
De Cero hasta $500.000 pesos.............. 0,0% de intereses.
De $500.001 a $5.000.000,..... ............ 1% anual, es decir
0,083% mensual.
De $5.000.001 a $100.000.000 ............. 2.65% anual, es
decir 0.2208% mensual.
Y de $100.000.000 a $500.000.000....... 2.75% anual, es
decir 0.2291% mensual.
Ahora bien, estos son los intereses que
nos cobran por prestarnos nuestra misma
plata:
Tarjetas de Crédito.................... 25.19% anual, es decir
mensual el 2.0991%
Crédito de Consumo................. 25.19% anual, es decir
mensual el 2.0991%
Crédito de Vehículo................... 25.98% anual, es decir
mensual el 2.165%
Multipréstamo Rotativo............... 25..19% anual, es decir
mensual el 2.0991%
Y... qué tal estas perlas....?!!! Crédito
Hipotecario Vivienda de interés Social
(léase bien...):
UVR... 18% +11% de interés +
IPC 5.69% = 34.69 % Interés
Anual
Crédito Hipotecario corriente:
UVR.......... 18% +12.7% de
interés + IPC 5.69% = 36.39 %
Interés Anual
NO hay gota a gota que le compita
porque estos te prestan
inmediatamente sin mucho
requisito y el banco NÓ!
TARIFAS DE ALGUNOS
(AL...GU...NOS)SERVICIOS
BANCARIOS:
Retiro en cajero automático red propia………………………….
Entre $900 y $2.500
Consulta de saldo en cajero………………………………………..….
Entre $900 y $2.500
Transferencia cuentas del mismo titular…………………………
Entre $900 y $2.200
Avance en efectivo por cajero……… …………………………....
Entre $3.500 y $6.000
Transacción declinada tarjeta de crédito o cupo insuficiente…
Entre $2.500 y $6.200
Transacción declinada tarjeta débito o fondos insuficientes….
Entre $900 y $2.930
Consulta de saldos en cajeros otras redes ………………………….
Entre $4.000 y $6.000
Retiros cajeros automáticos de otras redes…………………………
Entre $4.000 y $6.000
Avance en efectivo cajeros otras redes ……………………………...
Entre $4.800 y $6.000
Consulta telefónica por operación………………… ………………......
Entre $812 y $1.200
Banca telefónica audio-respuesta………………………………….….....
Entre $700 y $1.100
Solicitud de extracto bancario……………………………………..…......
Entre $2.552 y $6.000
Cuota de manejo tarjeta de crédito visa clásica………...........
Entre $11.464 y $44.000
Reposición de plástico por pérdida……………………………… .......
Entre $5.400 y $20.750
Talonario de 20 volantes cuenta de ahorro……………………………
Entre $37.000 y $60.320
Chequera de 10 volantes………………………………………….............
Entre33.500 y $30.440
A todo lo anterior se le debe agregar que cobran por cualquier
certificación que usted solicite y hay como en botica desde
5.000 en adelante.
Y ahora póngale atención a esta jugada
maestra.
Los cajeros en su gran mayoría solo entregan hasta
$300.000 o $ 400.000 por vez, de manera que si
necesita un $1 millón, debe introducir la tarjeta TRES o
CUATRO veces lo que significa pagar por estos retiros
una suma aproximada de $ 12.000; esto
porcentualmente equivale al 1.2%..... en menos de 5
minutos!!!.
Más rentable que un gota a gota, o que
una pirámide. Oigase bien... mejor que
una PIRAMIDE !!!!.
Y para no ser tan extenso, les mando una mas: de un tiempo
para acá se inventaron la modalidad de descuento automático
de los servicios públicos, de suscripciones, etc. Pues ANTES
DE HACERLO LEA BIEN ESTO.... resulta que si usted cambia
de residencia y así lo notifique al banco donde después de
todo lo que le conté sigue ahí, solicitandole que no se
apliquen los descuentos automáticamente a partir de
determinada fecha por el motivo de cambio... Ellos seguirán
descontandole los consumos.... Y si usted insiste en hacer el
reclamo, muy orondos lo mandan a reclamarle a las empresas
prestadoras del servicio. COMO LE QUEDA EL OJO AH? !!!!
NO SEA INGENUO.... EL BANCO NUNCA PIERDE!
Y POR SI ESTO FUERA POCO...
Si se le da por solicitar préstamo. TOME!!! le cobran por
estudiar la solicitud de entradita.. Y si le aprueban el
préstamo, RECUERDE....!!! le cobran por adelantado dos
cuotas por las cuales ya ha pagado los intereses
correspondientes que no son NADA BAJOS, le enciman un
Seguro cuya aseguradora Usted nunca se sabe cómo llama y
mucho menos donde queda.. UN SERVICIO MUY CARO,
CIERTO?.....
Ahhhh!!!.... Y el trato que le dan a uno por tener su plata $$$
allá... Parece que les fuera a pedir limosna. Hasta los mismos
empleados se creen dueños de la Entidad... Y si no haga la
prueba y lléveles la platica con las denominaciones en
desorden para que vea que la señorita o señor Cajero de
turno le exija que "A LA VUELTA... LLEVE LOS BILLETES EN
ORDEN PARA QUE NO LO PONGA EN LA TAREA DE TENER
QUE HACERLO EL O ELLA...!!! IMAGINESE !!!.... y es usted el
que le está pagando su servicio!!!
MORALEJA
NO SE CREA EL CUENTO!!!.... NO hay Cuota Fija de
Crédito de Vivienda: Ni en pesos porque tiene la DTF; Ni en
UVR, porque la fórmula mágicamente sube todos los días. Ni
mucho menos Leasing Habitacional.
No sea marrano!!!!..... No reciba subsidios, ese es el gancho
para clavarlo!!!!
NO a Créditos Hipotecarios,
NO a Tarjetas de Crédito,
NO a Créditos de Consumo,
NO a préstamos de Libre Inversión.
NO es el momento de comprar Vivienda nueva, Ni usada, Ni
rematada, Ni Subastada y menos financiada porque este
sector también caerá cuando la recesión llegue el año
entrante...!!! RECUERDE!!! los países pobres empiezan su
recesión cuando ya los países ricos estén más allá de la mitad
de su proceso.
NO crea en la publicidad engañosa, malévola y tramposa de
constructoras y Bancos. RECUERDE....!!! De eso no dan
tanto!!!
Los bancos, concentran alta riqueza y
pertenece a los ricos por eso
monopolizaron todas las actividades!!!
FIJESE USTED....
.
Ahora se volvió obligación que los empleados tengan cuenta
(corriente/ahorros) para que les puedan consignar su pago de
nómina
La Pensiones por exigencia del sector financiero la manejan
ellos.
Las cesantías las manejan ellos mismos a través de sus
fondos de pensiones y cesantías
Los servicios públicos (para mayor eficiencia....???) se pagan
a través de los bancos
Los pagos de salud, ARP etc., por la misma razón anterior se
paga en los bancos.
Las pensiones, matrículas, etc de nuestros hijos se realizan a
través de los bancos.
Entonces, Usted ¿a qué equipo
apoya?
1. A los que creen que un país se construye a sangre y
fuego.
2. A los que creen que un país se construye con Inversión
Social..
Los Bancos son, como los parásitos... diezman y viven de los
pobres.
El presidente con apoyo del Congreso tramitan y aprueban
todo tipo de Decretos, Normas, Leyes contra la sociedad, para
facilitarle los sueños a ricos y los banqueros. Entonces, los
bancos y clase política, son los que producen y envían las
bombas más devastadoras contra toda sociedad y mucho
más contudentes que las atómicas y químicas.
POR ESO PONGA MUCHA ATENCIÓN,
DEPOSITE SU PLATA EN EL COLCHON, DE
BANCOLCHÓN.
La misión nuestra si así lo decidimos es
cancelar/cerrar todo tipo de cuentas que tengamos
con los bancos no importa si son colombianos o
extranjeros..
No compre ni obtenga nada con crédito bancario. Los bancos
son los estafadores más grandes que hay.
Ojo.... abramos los ojos... Llevemos nuestra plata al lugar
más adecuado y seguro...: A BANCOLCHON!!!..
Sabía usted que los intereses de las tarjetas de crédito
en Colombia, son las segundas más caras de todo el
mundo?? !!!
Si todos los usuarios las canceláramos.... se escucharía el
bramido de los bancarios de todo el mundo!!! Porqué cree
que los bancos salieron a pedir ayuda del Estado americano
ahora con lo de las hipotecas subprime? porque creyeron que
la gallina de los huevos de oro (nosotros!!) ibamos a tener
siempre la plata lista para pagarles esos créditos tan caros.
Los bancos se quedaron con la vivienda de más de un millón
de familias colombianas con el sistema perverso del UPAC,
ahora UVR... El gobierno y sus instituciones no hicieron
NADA!!!! OIGASE BIEN..... NAAAADDDDAAAA!!!.
REACCIONEMOS!!!
No ayudemos a enriquecer mas a estos
ladrones de cuello blanco. Para empezar,
exijamos que nos devuelvan lo que nos
han quitado con el tal 4 x1000, que el
Gobierno lo autorizó para que nosotros le
ayudáramos al sector financiero cuando
tuvieron pérdidas pero cuando tienen
ganancias, no las reparten y si siguen
cobrándonos... Que lo desmonten!!!.
¿SI CREES QUE LO HARAN????
¡Haz Patria!!!... Si recibes esta
información, divúlgala!

JUEZ CONDENA A AV VILLAS A DEVOLVER LO COBRADO DE DEMAS$68.804-991,00

REPUBLlCA DE COLOMBIA

RAMA JUDICIAL DEL PODER PÚBLICO
JUZGADO SEGUNDO CIVIL DEL CIRCUITO

Sentencia de 2^a. instancia No. 001

Cali, Dieciocho (18) de Marzo de dos mil once (2011) ,

Proceso:          Ordiuario

Radicación:     2009-00035-0 1

Demandante: Caridad Esperanza Salazar Cuartas
Demandado: Banco Av Villas

1.- OBJETO DEL PRONUNCIAMIENTO:

Resolver la apelación interpuesta por la apoderada judicial de la parte demandante, contra la sentencia No. 0152 de fecha 15 de Abril de 2010, proferida por el Juzgado Segundo Civil Municipal de Cali, mediante la cual se
resolvió denegar las pretensiones formuladas en la demanda ordinaria presentada por la señora CARIDAD ESPERANZA SALAZAR CUARTAS, referente a la declaratoria de existencia de mayores valores cobrados en exceso por el BANCO AV VILLAS, dentro del contrato de mutuo contenido en el pagaré No. 305101-8-02 del 8 de Enero de 1997.

11.- FUNDAMENTO DE LA SENTENCIA DE PRIMERA INSTANCIA:

1.- El juez a qua decidió denegar las pretensiones de la demandante, quien solicitó condenar en costas a la entidad demandada por los cobros en exceso respecto al contrato de mutuo contenido en el pagaré No. 305101-8-02.

2.- Apoyó su decisión el juez de instancia, en que la demandante no demostró  en manera alguna, los presuntos cobros excesivos hechos por la entidad acreedora demandada, con relación al crédito otorgado a aquella y vigente  actualmente.

111.- SUSTENTACION DEL RECURSO:

1.- Refiere en síntesis la apoderada judicial recurrente, que el a qua no puede desestimar como prueba financiera el análisis financiero aportado con la demanda por tanto el auto No. 5401, de fecha Septiembre 4 de 2009 visible a folio 105 Y notificado el 8 de Septiembre de 2009, había resuelto tenerlo como prueba.

2.-       Argumenta que el auto que tuvo como prueba el dictamen allegado ha quedado en firme y ejecutoriado y constituye un precedente legal en el proceso.

3.- Que se ha vulnerado el debido proceso por tener el peritazgo como prueba y luego desestimarlo por la simplicidad de no estar autenticada su firma en los términos del artículo 277-1 del C.P.C.

IV.- CONSIDERACIONES:

1.- A efectos de dictar sentencia de segunda instancia deben encontrarse reunidos los denominados presupuestos procesales, que son las exigencias necesarias para la formación de la relación jurídico-procesal y su desarrollo normal hasta desembocar en su conclusión natural que es el fallo. Dichos
presupuestos son: a) Competencia, b) Capacidad para ser parte, e) Capacidad procesal, d) Demanda en forma, e) Adecuación del trámite y f) ausencia de caducidad.

En el presente caso, se tiene que este Juzgado es competente para conocer en segunda instancia del presente proceso, en razón de su naturaleza, cuantía y vecindad de las partes. Estas, en su calidad de personas jurídicas, tienen ambas capacidad para comparecer a este proceso, por conducto de representante legal, además de estar actuando por conducto de apoderado judicial.

La demanda formalmente considerada, reúne las exigencias de que tratan los artículos 75, 76 Y 77 del Código de Procedimiento Civil y demás normas concordantes, razón por la cual se admitió la demanda, apreciación que persiste. A la demanda se le dio el trámite previsto en la ley, que no es otro que el consagrado en el Libro Tercero, capítulos I y 11, titulo XXI "Proceso Ordinario", de nuestra obra ritual. En lo atinente a la caducidad de la acción, no se evidencia la configuración de dicho fenómeno jurídico.

Ahora bien, son presupuestos materiales de la sentencia de fondo la debida acumulación de pretensiones, la legitimación en la causa y el interés para obrar, los que se reúnen en el presente caso.

Por último, debe decirse que no se observa la concurrencia de los defectos del presupuesto material de la sentencia de fondo, conocidos como excepciones de lítís finita, como son la transacción, el desistimiento y la conciliación, como tampoco excepciones mixtas como el pleito pendiente, la existencia de prejudicialidad o pacto arbitral.

2.- El problema jurídico a resolver consiste en determinar si, como lo dedujo el juez a qua, las pretensiones de la demanda están llamadas a no prosperar, en razón a que la actora no demostró en manera alguna, los presuntos cobros excesivos hechos por la entidad acreedora demandada, con relación al crédito otorgado a aquella y vigente actualmente.

3.- Ahora, ha de recordarse que de conformidad con lo establecido en el inciso 1° del artículo 357 del C. de P. C.: "La apelación se entiende interpuesta en lo desfavorable al apelante, y por lo tanto el superior no podrá enmendar la providencia en la parte que no fue objeto del recurso, salvo que en razón de la reforma fuere indispensable hacer modificaciones sobre puntos íntimamente relacionados con aquélla. Sin embargo, cuando ambas partes hayan apelado o la que no apeló hubiere adherido al recurso, el superior resolverá sin limitaciones" .

4.- Dado entonces que la acción que aquí se intenta tiene como objetivo conseguir a favor de la señora CARIDAD ESPERANZA SALAZAR CUARTAS, la existencia de mayores valores cobrados en exceso por el BANCO AV VILLAS, dentro del contrato de mutuo contenido en el pagaré No. 305101-8-02 de fecha 8 de Enero de 1997 por valor de $13.430.772,00, como producto del cobro de corrección monetaria (CM) e intereses atados a los DTF, intereses capitalizados, intereses de intereses, etc., debe esta instancia hacer una breve mención a lo contemplado en el régimen probatorio incluido en el Código de Procedimiento Civil, especialmente en lo que concierne a la valoración de las pruebas.

5.- Atendiendo la trascendencia de lo que significa la "necesidad de probar" indistintamente a la clase de proceso en la jurisdicción ordinaria, es pertinente recordar que la oportunidad con que se practiquen las pruebas se erige como uno de los elementos centrales en materia del derecho probatorio, bien sea por solicitud de parte, cuando el juez decide decretarlas de manera oficiosa o incluso, si la práctica de ellas la efectuaron las partes porque sin importar de dónde proviene la iniciativa, las pruebas deben ser decretadas, practicadas o incorporadas dentro de las oportunidades previstas en la ley so pena de que no puedan ser apreciadas.

Respecto a la apreciación de las pruebas y en virtud al nexo que esa facultad tiene con la utilidad de la misma, es conveniente citar lo que dice el Doctor HERNAN FABIO LOPEZ BLANCO en su obra Procedimiento Civil 3a Edición, Pruebas, Pagina 74, "Se entiende por utilidad de la prueba el aporte que puede llevar al proceso para cumplir el fin de crear la certeza acerca de los hechos en el ánimo del funcionario judicial, en otros términos, el poder enriquecedor de convencimiento del juez que determinada prueba conlleva. JJ De tal manera que, la prueba tiene como función principal la de nutrir la motivación de la decisión que destrabe el proceso, de ahí que sea el punto medular de la litis y sea necesaria.

En el caso de marras, se tiene que el a quo, mediante auto de calenda Julio 22 de 2009 (Fol. 100), se abstuvo de tener' en cuenta la prueba pericial financiera aportada con la demanda y en su lugar designó otro perito contador, sin embargo, y en atención al recurso de reposición impetrado por la parte actora, en auto de fecha Septiembre 4 de 2009 revocó el pronunciamiento de fecha Julio 22 de 2009, a la vez que resolvió tener en cuenta la del análisis financiero presentado por la actora, además de decretar como prueba de oficio el dictamen señalado en el auto de pruebas.

En este punto, debe pronunciarse este despacho sobre la protuberante contradicción emanada en el fallo de primera instancia, pues en él, no se tiene en cuenta la motivación expuesta en el auto de fecha Septiembre 4 de 2009, cual fue la de citar el artículo 178 del Código de Procedimiento Civil, que al respecto estipula que el juez solo puede rechazar 'las pruebas legalmente prohibidas e ineficaces, las que versen sobre hechos notoriamente impertinentes y las superfluas, como también se desestimó en el aludido fallo el reconocimiento expreso por parte del juzgador que la experticia allegada por el demandante, fue elaborada por contador público cuya tarjeta profesional es la No. 17424- T expedida por la entidad competente para hacerla, como también, que el mismo profesional se encuentra inscrito en la lista oficial de auxiliares de la justicia demostrando así su idoneidad.

Al respecto, también es necesario recordar que el carácter auténtico de los documentos que obran en el proceso se requiere únicamente cuando provenga de una de las partes, "pero si dichos documentos emanan de un tercero, podrá el juez estimarlos sin necesidad de ratificar su contenido, salvo que la parte contraria solicite su ratificación, según lo dispone expresis verbis, el numeral 2 del artículo 10 de la Ley. (CSJ Caso Civil. Sent. Mar 18/2002. Exp. 6649 M.P. Carlos Ignacio Jaramillo Jaramillo)

Por lo tanto era pertinente para el a quo basar su análisis según las pruebas allegadas y en caso de estimar que se vulneraría el principio de imparcialidad al tener en cuenta el dictamen alleqado por la parte actora, debió entonces tener en cuenta el dictamen presentado por el perito que por oficio fue designado.

Siendo así las cosas, y como quiera que el punto de discusión se centra en la liquidación que de la obligación ha efectuado el extremo pasivo procederá este despacho a la revisión de dicha liquidación que corresponde al contrato de mutuo suscrito por el BANCO AV VILLAS Y las señora CARIDAD ESPERANZA SALAZAR CUARTAS, teniendo en cuenta el dictamen pericial rendido por el auxiliar de la justicia, señor CESAR LOT ABADIA SAAVEDRA.

V.- CASO CONCRETO: Siendo así las cosas, y como quiera que el punto de discusión se centra en la liquidación que de la obligación ha efectuado el extremo pasivo procederá este despacho a la revisión de dicha liquidación que corresponde al contrato de mutuo suscrito por el BANCO AV VILLAS y  las señora CARIDAD ESPERANZA SALAZAR CUARTAS, teniendo en cuenta el dictamen pericial rendido por el auxiliar de la justicia, señor CESAR LOT ABADIA SAAVEDRA.

Revisión de la liquidación del Crédito No. 305101, de fecha 8 de Enero de 1997, por valor de $13.430.772, otorgado a la señora CARIDAD ESPERANZA SALAZAR CUARTAS por el BANCO AV VILLAS.

Es de trascendencia recordar que el marco legal de la unidad UVR no nació para la vivienda, sino que fue creada para mantener el poder adquisitivo de los dineros invertidos en los títulos de deuda pública denominados TES. Debido al largo plazo al que esos títulos eran emitidos, sumado a que el sistema de su liquidación tenía en cuenta el efecto de la inflación en la economía, cuando se diseño el nuevo sistema de financiación de vivienda a largo plazo, se encontró en la UVR la unidad ideal para este tipo de créditos, de tal manera que la ley 546 de 1999 la consagró.

De lo anterior colige el despacho que uno de los principales motivos de la eliminación del ordenamiento legal del sistema UPAC, fue porque éste último empleó en su metodología para su cálculo la tasa del DTF, pues éste reflejaba los movimientos de la tasa de interés en la economía, y cuando éstos eran superiores al IPC afectaban el derecho a una vivienda digna.

De tal manera que, al ser celebrado el contrato de mutuo por las partes aquí citadas, el 8 de Enero de 1997, era propicio hacer la reliquidación del crédito en los términos de la Ley 546 de 1999, con la observancia de las sentencias 9280 de Mayo de 1999 del Consejo de Estado, C-252 de 1998, C-383 de 1999, C-700 de 1999, C-747 de 1999, SU-846 de 1999, C-955 de 2000 Y C-1140 de 2000 de la Corte Constitucional, por lo que, a la vez, resulta admisible para el despacho el análisis financiero rindió por el dictamen como prueba de oficio, ya que en el mismo se tuvo en cuenta entre otros factores de relevancia, el ajuste por IPC (Inflación) y los intereses remuneratorios pactados en el crédito.

Contrario a lo que manifiesta el extremo pasivo, se tuvo en cuenta en el aludido dictamen la corrección monetaria calculada sobre la base de la inflación o IPC de los doce meses anteriores a la fecha de cálculo, sin la capitalización de intereses conforme lo consideró la Corte Constitucional en sentencia C- 747 de 1999.

Ahora bien, de la denominación en UVR sobre los saldos liquidados al 31 de Diciembre de 1999 se arroja un resultado de $16.869.953,00 a favor de la deudora, saldo que se deriva por aplicación del IPC vs UVR en la liquidación dada por el perito (Anexo 1, Columna 12 final) y los intereses sobre el valor cobrado en exceso o en defecto (Anexo 2, columna 11).

Luego partiendo del saldo según el Banco a partir del 4 de Enero del 2000 ($9.283.509) , hasta el 2 de Octubre de 2009 se arroja un resultado a favor del deudor por $23.354.217, lo que genera según la Ley 45 de 1990, arto 72 una sanción por intereses cobrados en exceso que sumaron $14.005.205 más la suma igual ($14.005.205), más la pérdida de los intereses cobrados y pagados por la deudora hipotecaria al BANCO AV VILLAS ($17.440.364), dando como resultado final a favor de la deudora la suma de $68.804.991,oo.

Conforme a lo expuesto, acogerá el despacho el dictamen rendido por el auxiliar de la justicia, señor CESAR LOT ABADIA y procederá a declarar que realmente existió cobro en exceso por parte de la entidad demandada, ordenando por consecuencia la devolución  al actor de lo cobrado en exceso más la sanción estipulada en el artículo 72 de la Ley 45 de 1990 y lo que concierne a la pérdida de los intereses cobrados a la deudora, es decir, en total la suma de $68.804.991,00.

Valga añadir que esa sanción impuesta a la entidad bancaria surge, además del ordenamiento legal, por la aplicación de los principios de justicia y equidad, en virtud a que el extremo pasivo no aplicó retroactivamente las sentencias de la Corte Constitucional, de ahí que se derivó la diferencia de saldos.

Igualmente, dicha retroactividad ya fue expuesta por la Corte Constitucional en Sentencia T-846 del 2000, en cuya consideración las sentencias C-383, C-700 y C-74 7 tienen efectos retroactivos, lo que por efecto faculta a los deudores el derecho a pedir la revisión y reliquidación de los créditos, dadas las consecuencias devastadoras del sistema UPAC (Bajo la modalidad de la capitalización de intereses y de cálculo de las unidades de deuda con base en el DTF).

En mérito de lo expuesto, el Juzgado Segundo Civil del Circuito de Cali, en nombre de la República y por autoridad de la Ley,

VI.·· RESUELVE:

PRIMERO: REVOCAR la sentencia de primera instancia No. 152, proferida por el Juzgado Segundo Civil Municipal de Cali, el 15 de Abril del año 2011

SEGUNDO: DECLARAR que existió cobro en exceso por parte del acreedor en el crédito No. 305101, de fecha él de Enero de 1997, por valor de $12.430.772, otorgado a la señora CARIDAD ESPERANZA SALAZAR CUARTAS por el BANCO AV VILLAS

TERCERO: ORDENAR a la entidad bancaria AV VILLAS devuelva lo cobrado en exceso a la señora CARIDAD ESPERANZA SALAZAR CUARTAS, más lo que equivale a la sanción estipulada en el artículo 72 de la Ley 45 de 1990 y la pérdida de intereses cobrados, lo cual corresponde a un total de $68.804.991,00.

CUARTO: CONDENAR en costas y agencias en derecho a la parte demandada, que para tal efecto se tasan en la suma de $ 3.500.000

QUINTO: DEVUELVASE el expediente al juzgado de origen.

NOTIFIQUESE y CÚMPLASE,

EL JUEZ,

GUILLERM0  DE JESUS URAZAN PEÑA

Daniel Gonzalo Umbarila Caicedo: Funciones de la barra Google - Compartir

REPUBLlCA DE COLOMBIA

RAMA JUDICIAL DEL PODER PÚBLICO
JUZGADO SEGUNDO CIVIL DEL CIRCUITO

Sentencia de 2^a. instancia No. 001

Cali, Dieciocho (18) de Marzo de dos mil once (2011) ,

Proceso:          Ordiuario

Radicación:     2009-00035-0 1

Demandante: Caridad Esperanza Salazar Cuartas
Demandado: Banco Av Villas

1.- OBJETO DEL PRONUNCIAMIENTO:

Resolver la apelación interpuesta por la apoderada judicial de la parte demandante, contra la sentencia No. 0152 de fecha 15 de Abril de 2010, proferida por el Juzgado Segundo Civil Municipal de Cali, mediante la cual se
resolvió denegar las pretensiones formuladas en la demanda ordinaria presentada por la señora CARIDAD ESPERANZA SALAZAR CUARTAS, referente a la declaratoria de existencia de mayores valores cobrados en exceso por el BANCO AV VILLAS, dentro del contrato de mutuo contenido en el pagaré No. 305101-8-02 del 8 de Enero de 1997.

11.- FUNDAMENTO DE LA SENTENCIA DE PRIMERA INSTANCIA:

1.- El juez a qua decidió denegar las pretensiones de la demandante, quien solicitó condenar en costas a la entidad demandada por los cobros en exceso respecto al contrato de mutuo contenido en el pagaré No. 305101-8-02.

2.- Apoyó su decisión el juez de instancia, en que la demandante no demostró  en manera alguna, los presuntos cobros excesivos hechos por la entidad acreedora demandada, con relación al crédito otorgado a aquella y vigente  actualmente.

111.- SUSTENTACION DEL RECURSO:

1.- Refiere en síntesis la apoderada judicial recurrente, que el a qua no puede desestimar como prueba financiera el análisis financiero aportado con la demanda por tanto el auto No. 5401, de fecha Septiembre 4 de 2009 visible a folio 105 Y notificado el 8 de Septiembre de 2009, había resuelto tenerlo como prueba.

2.-       Argumenta que el auto que tuvo como prueba el dictamen allegado ha quedado en firme y ejecutoriado y constituye un precedente legal en el proceso.

3.- Que se ha vulnerado el debido proceso por tener el peritazgo como prueba y luego desestimarlo por la simplicidad de no estar autenticada su firma en los términos del artículo 277-1 del C.P.C.

IV.- CONSIDERACIONES:

1.- A efectos de dictar sentencia de segunda instancia deben encontrarse reunidos los denominados presupuestos procesales, que son las exigencias necesarias para la formación de la relación jurídico-procesal y su desarrollo normal hasta desembocar en su conclusión natural que es el fallo. Dichos
presupuestos son: a) Competencia, b) Capacidad para ser parte, e) Capacidad procesal, d) Demanda en forma, e) Adecuación del trámite y f) ausencia de caducidad.

En el presente caso, se tiene que este Juzgado es competente para conocer en segunda instancia del presente proceso, en razón de su naturaleza, cuantía y vecindad de las partes. Estas, en su calidad de personas jurídicas, tienen ambas capacidad para comparecer a este proceso, por conducto de representante legal, además de estar actuando por conducto de apoderado judicial.

La demanda formalmente considerada, reúne las exigencias de que tratan los artículos 75, 76 Y 77 del Código de Procedimiento Civil y demás normas concordantes, razón por la cual se admitió la demanda, apreciación que persiste. A la demanda se le dio el trámite previsto en la ley, que no es otro que el consagrado en el Libro Tercero, capítulos I y 11, titulo XXI "Proceso Ordinario", de nuestra obra ritual. En lo atinente a la caducidad de la acción, no se evidencia la configuración de dicho fenómeno jurídico.

Ahora bien, son presupuestos materiales de la sentencia de fondo la debida acumulación de pretensiones, la legitimación en la causa y el interés para obrar, los que se reúnen en el presente caso.

Por último, debe decirse que no se observa la concurrencia de los defectos del presupuesto material de la sentencia de fondo, conocidos como excepciones de lítís finita, como son la transacción, el desistimiento y la conciliación, como tampoco excepciones mixtas como el pleito pendiente, la existencia de prejudicialidad o pacto arbitral.

2.- El problema jurídico a resolver consiste en determinar si, como lo dedujo el juez a qua, las pretensiones de la demanda están llamadas a no prosperar, en razón a que la actora no demostró en manera alguna, los presuntos cobros excesivos hechos por la entidad acreedora demandada, con relación al crédito otorgado a aquella y vigente actualmente.

3.- Ahora, ha de recordarse que de conformidad con lo establecido en el inciso 1° del artículo 357 del C. de P. C.: "La apelación se entiende interpuesta en lo desfavorable al apelante, y por lo tanto el superior no podrá enmendar la providencia en la parte que no fue objeto del recurso, salvo que en razón de la reforma fuere indispensable hacer modificaciones sobre puntos íntimamente relacionados con aquélla. Sin embargo, cuando ambas partes hayan apelado o la que no apeló hubiere adherido al recurso, el superior resolverá sin limitaciones" .

4.- Dado entonces que la acción que aquí se intenta tiene como objetivo conseguir a favor de la señora CARIDAD ESPERANZA SALAZAR CUARTAS, la existencia de mayores valores cobrados en exceso por el BANCO AV VILLAS, dentro del contrato de mutuo contenido en el pagaré No. 305101-8-02 de fecha 8 de Enero de 1997 por valor de $13.430.772,00, como producto del cobro de corrección monetaria (CM) e intereses atados a los DTF, intereses capitalizados, intereses de intereses, etc., debe esta instancia hacer una breve mención a lo contemplado en el régimen probatorio incluido en el Código de Procedimiento Civil, especialmente en lo que concierne a la valoración de las pruebas.

5.- Atendiendo la trascendencia de lo que significa la "necesidad de probar" indistintamente a la clase de proceso en la jurisdicción ordinaria, es pertinente recordar que la oportunidad con que se practiquen las pruebas se erige como uno de los elementos centrales en materia del derecho probatorio, bien sea por solicitud de parte, cuando el juez decide decretarlas de manera oficiosa o incluso, si la práctica de ellas la efectuaron las partes porque sin importar de dónde proviene la iniciativa, las pruebas deben ser decretadas, practicadas o incorporadas dentro de las oportunidades previstas en la ley so pena de que no puedan ser apreciadas.

Respecto a la apreciación de las pruebas y en virtud al nexo que esa facultad tiene con la utilidad de la misma, es conveniente citar lo que dice el Doctor HERNAN FABIO LOPEZ BLANCO en su obra Procedimiento Civil 3a Edición, Pruebas, Pagina 74, "Se entiende por utilidad de la prueba el aporte que puede llevar al proceso para cumplir el fin de crear la certeza acerca de los hechos en el ánimo del funcionario judicial, en otros términos, el poder enriquecedor de convencimiento del juez que determinada prueba conlleva. JJ De tal manera que, la prueba tiene como función principal la de nutrir la motivación de la decisión que destrabe el proceso, de ahí que sea el punto medular de la litis y sea necesaria.

En el caso de marras, se tiene que el a quo, mediante auto de calenda Julio 22 de 2009 (Fol. 100), se abstuvo de tener' en cuenta la prueba pericial financiera aportada con la demanda y en su lugar designó otro perito contador, sin embargo, y en atención al recurso de reposición impetrado por la parte actora, en auto de fecha Septiembre 4 de 2009 revocó el pronunciamiento de fecha Julio 22 de 2009, a la vez que resolvió tener en cuenta la del análisis financiero presentado por la actora, además de decretar como prueba de oficio el dictamen señalado en el auto de pruebas.

En este punto, debe pronunciarse este despacho sobre la protuberante contradicción emanada en el fallo de primera instancia, pues en él, no se tiene en cuenta la motivación expuesta en el auto de fecha Septiembre 4 de 2009, cual fue la de citar el artículo 178 del Código de Procedimiento Civil, que al respecto estipula que el juez solo puede rechazar 'las pruebas legalmente prohibidas e ineficaces, las que versen sobre hechos notoriamente impertinentes y las superfluas, como también se desestimó en el aludido fallo el reconocimiento expreso por parte del juzgador que la experticia allegada por el demandante, fue elaborada por contador público cuya tarjeta profesional es la No. 17424- T expedida por la entidad competente para hacerla, como también, que el mismo profesional se encuentra inscrito en la lista oficial de auxiliares de la justicia demostrando así su idoneidad.

Al respecto, también es necesario recordar que el carácter auténtico de los documentos que obran en el proceso se requiere únicamente cuando provenga de una de las partes, "pero si dichos documentos emanan de un tercero, podrá el juez estimarlos sin necesidad de ratificar su contenido, salvo que la parte contraria solicite su ratificación, según lo dispone expresis verbis, el numeral 2 del artículo 10 de la Ley. (CSJ Caso Civil. Sent. Mar 18/2002. Exp. 6649 M.P. Carlos Ignacio Jaramillo Jaramillo)

Por lo tanto era pertinente para el a quo basar su análisis según las pruebas allegadas y en caso de estimar que se vulneraría el principio de imparcialidad al tener en cuenta el dictamen alleqado por la parte actora, debió entonces tener en cuenta el dictamen presentado por el perito que por oficio fue designado.

Siendo así las cosas, y como quiera que el punto de discusión se centra en la liquidación que de la obligación ha efectuado el extremo pasivo procederá este despacho a la revisión de dicha liquidación que corresponde al contrato de mutuo suscrito por el BANCO AV VILLAS Y las señora CARIDAD ESPERANZA SALAZAR CUARTAS, teniendo en cuenta el dictamen pericial rendido por el auxiliar de la justicia, señor CESAR LOT ABADIA SAAVEDRA.

V.- CASO CONCRETO: Siendo así las cosas, y como quiera que el punto de discusión se centra en la liquidación que de la obligación ha efectuado el extremo pasivo procederá este despacho a la revisión de dicha liquidación que corresponde al contrato de mutuo suscrito por el BANCO AV VILLAS y  las señora CARIDAD ESPERANZA SALAZAR CUARTAS, teniendo en cuenta el dictamen pericial rendido por el auxiliar de la justicia, señor CESAR LOT ABADIA SAAVEDRA.

Revisión de la liquidación del Crédito No. 305101, de fecha 8 de Enero de 1997, por valor de $13.430.772, otorgado a la señora CARIDAD ESPERANZA SALAZAR CUARTAS por el BANCO AV VILLAS.

Es de trascendencia recordar que el marco legal de la unidad UVR no nació para la vivienda, sino que fue creada para mantener el poder adquisitivo de los dineros invertidos en los títulos de deuda pública denominados TES. Debido al largo plazo al que esos títulos eran emitidos, sumado a que el sistema de su liquidación tenía en cuenta el efecto de la inflación en la economía, cuando se diseño el nuevo sistema de financiación de vivienda a largo plazo, se encontró en la UVR la unidad ideal para este tipo de créditos, de tal manera que la ley 546 de 1999 la consagró.

De lo anterior colige el despacho que uno de los principales motivos de la eliminación del ordenamiento legal del sistema UPAC, fue porque éste último empleó en su metodología para su cálculo la tasa del DTF, pues éste reflejaba los movimientos de la tasa de interés en la economía, y cuando éstos eran superiores al IPC afectaban el derecho a una vivienda digna.

De tal manera que, al ser celebrado el contrato de mutuo por las partes aquí citadas, el 8 de Enero de 1997, era propicio hacer la reliquidación del crédito en los términos de la Ley 546 de 1999, con la observancia de las sentencias 9280 de Mayo de 1999 del Consejo de Estado, C-252 de 1998, C-383 de 1999, C-700 de 1999, C-747 de 1999, SU-846 de 1999, C-955 de 2000 Y C-1140 de 2000 de la Corte Constitucional, por lo que, a la vez, resulta admisible para el despacho el análisis financiero rindió por el dictamen como prueba de oficio, ya que en el mismo se tuvo en cuenta entre otros factores de relevancia, el ajuste por IPC (Inflación) y los intereses remuneratorios pactados en el crédito.

Contrario a lo que manifiesta el extremo pasivo, se tuvo en cuenta en el aludido dictamen la corrección monetaria calculada sobre la base de la inflación o IPC de los doce meses anteriores a la fecha de cálculo, sin la capitalización de intereses conforme lo consideró la Corte Constitucional en sentencia C- 747 de 1999.

Ahora bien, de la denominación en UVR sobre los saldos liquidados al 31 de Diciembre de 1999 se arroja un resultado de $16.869.953,00 a favor de la deudora, saldo que se deriva por aplicación del IPC vs UVR en la liquidación dada por el perito (Anexo 1, Columna 12 final) y los intereses sobre el valor cobrado en exceso o en defecto (Anexo 2, columna 11).

Luego partiendo del saldo según el Banco a partir del 4 de Enero del 2000 ($9.283.509) , hasta el 2 de Octubre de 2009 se arroja un resultado a favor del deudor por $23.354.217, lo que genera según la Ley 45 de 1990, arto 72 una sanción por intereses cobrados en exceso que sumaron $14.005.205 más la suma igual ($14.005.205), más la pérdida de los intereses cobrados y pagados por la deudora hipotecaria al BANCO AV VILLAS ($17.440.364), dando como resultado final a favor de la deudora la suma de $68.804.991,oo.

Conforme a lo expuesto, acogerá el despacho el dictamen rendido por el auxiliar de la justicia, señor CESAR LOT ABADIA y procederá a declarar que realmente existió cobro en exceso por parte de la entidad demandada, ordenando por consecuencia la devolución  al actor de lo cobrado en exceso más la sanción estipulada en el artículo 72 de la Ley 45 de 1990 y lo que concierne a la pérdida de los intereses cobrados a la deudora, es decir, en total la suma de $68.804.991,00.

Valga añadir que esa sanción impuesta a la entidad bancaria surge, además del ordenamiento legal, por la aplicación de los principios de justicia y equidad, en virtud a que el extremo pasivo no aplicó retroactivamente las sentencias de la Corte Constitucional, de ahí que se derivó la diferencia de saldos.

Igualmente, dicha retroactividad ya fue expuesta por la Corte Constitucional en Sentencia T-846 del 2000, en cuya consideración las sentencias C-383, C-700 y C-74 7 tienen efectos retroactivos, lo que por efecto faculta a los deudores el derecho a pedir la revisión y reliquidación de los créditos, dadas las consecuencias devastadoras del sistema UPAC (Bajo la modalidad de la capitalización de intereses y de cálculo de las unidades de deuda con base en el DTF).

En mérito de lo expuesto, el Juzgado Segundo Civil del Circuito de Cali, en nombre de la República y por autoridad de la Ley,

VI.·· RESUELVE:

PRIMERO: REVOCAR la sentencia de primera instancia No. 152, proferida por el Juzgado Segundo Civil Municipal de Cali, el 15 de Abril del año 2011

SEGUNDO: DECLARAR que existió cobro en exceso por parte del acreedor en el crédito No. 305101, de fecha él de Enero de 1997, por valor de $12.430.772, otorgado a la señora CARIDAD ESPERANZA SALAZAR CUARTAS por el BANCO AV VILLAS

TERCERO: ORDENAR a la entidad bancaria AV VILLAS devuelva lo cobrado en exceso a la señora CARIDAD ESPERANZA SALAZAR CUARTAS, más lo que equivale a la sanción estipulada en el artículo 72 de la Ley 45 de 1990 y la pérdida de intereses cobrados, lo cual corresponde a un total de $68.804.991,00.

CUARTO: CONDENAR en costas y agencias en derecho a la parte demandada, que para tal efecto se tasan en la suma de $ 3.500.000

QUINTO: DEVUELVASE el expediente al juzgado de origen.

NOTIFIQUESE y CÚMPLASE,

EL JUEZ,

GUILLERM0  DE JESUS URAZAN PEÑA

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Daniel Gonzalo Umbarila Caicedo:

Daniel Gonzalo Umbarilavillaupac@hotmail.com

Coloque en práctica los 10 mandamientos del deudor en dificultades

1.                 NO FIRMAR. Si firma documentos sin asesorarse usted puede estar aceptando la renuncia a defender su vivienda.

2.                 NO PAGAR. Primero usted debe saber  cuanto es realmente lo que debe.

3.                 NO ENTREGAR. Las herramientas más poderosas es la posesión de la vivienda.

4.                 DEMANDAR. Son los jueces de la republica son quienes determinan el verdadero saldo de su deuda.

5.                 DEFENDERSE. Conteste la demanda que el banco coloco en su contra. Los fallos de la corte están a su favor.

6.                 HACER CUENTAS. Cada vez que haya una propuesta de arreglo, agá cuentas para saber si usted gana o pierde.

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